物聯網的商機

談物聯網的商機：
這篇報道當作一個引子，提到2020年的4大趨勢
第一、每人身上會有至少4.3個、最多七至八個可以連網的物品，比2014年的每人1.7個，多出至少2.5倍。
第二、整體市場將有500億個可以連網的物品;
第三、市場產值將高達4至14兆美元。
第四、將有40兆GB的資料量使用在物聯網上。
作者提到可獲利的商業模式：羊毛出在狗身上、由豬買單。詳見原文報道：
http://3smarket-info.blogspot.tw/2016/07/14.html


今天下午，一個平台廠商來跟我討論UBI的獲利模式，他的想法，當物聯網累積了用戶數，就由大數據產生價值來獲利。舉例來說，保險公司可為保戶提供免費OBD硬體，去掌握保戶駕駛行為與車輛狀態，為硬體買單的是保險公司，不是保戶。

這個觀念，已經談了兩三年以上，但很難落地，表示還有些努力空間。我建議他找保險公司再深入聊聊，看看哪些環節還沒有想透徹。

供給需求各方的狀況：
1平台廠商：開發平台，希望收取每人每年數千元的收入。至少要有數十萬人才有規模經濟。
2硬體廠商：開發硬體，每個OBD硬體加上SIM卡模組，每個至少要賣數千元，量要數萬個。
3電信公司：提供SIM卡即使追蹤，每月也需要至少數百元的收入。
4服務提供商：幫客戶追蹤，提供服務告警。提供客戶任何硬體或使用問題的服務。
5保險公司：向以上廠商購買服務，然後提供保戶保險優惠，目的是減少理賠金額。
6維修公司：配合服務提供商的大數據分析，提供保戶汽車維修保養優惠，降低保戶臨時故障或因故障造成的風險。保戶付錢維修。維修公司付廣告費給服務商。
7週邊商家：付廣告費給服務商，吸引保戶就近購買輪胎，配件，餐飲或休閒娛樂。
8保戶：安裝OBD讓保險公司追蹤，享受第一期保費折扣，後續根據駕駛狀況被提高或減少保險費。

亂想的問題：
前面的1～3項都想要收錢，錢從4～5來。
中間4的角色比較彈性， 可以跟5～8收錢。
中間的4～7項都想要從保戶身上賺錢。
理論上，這樣的生態是可以進行的。但是對保戶的誘因，與是否吸引到對的族群，就需要設計。最壞的情況是：
1.服務商的數據樣本不夠，無法做到對的或有效的大數據分析，因此，賺不到廣告費。
2.駕駛行為良好的保戶，原本就不會請求理賠。保險公司，找到的都是好保戶來申請UBI，結果，給了保費折扣，付錢給1～4，卻沒有節省理賠。就虧大了。
3.駕駛行為不好的保戶，原本就容易來申請理賠。這類保戶，申請理賠後就要被調高保費，不需要安裝OBD也可以知道。如果安裝後，挑高的幅度更大，這類保戶加入UBI的誘因就減少了。

這種的UBI觀念很新，也許還有許多的地方，可以再琢磨的。和我們先前討論健康保險UBI有異曲同工之妙。