第三方支付與行動支付

常有人把這兩個主題混為一談，我就簡單說明一下，這兩個主題的動向與發展：

在網路時代的電子商務，交易中的支付方式，可以是（1）線上支付，（2）ATM轉賬，（3）貨到付款，（4）門市取貨付款。其中的線上支付，傳統是輸入信用卡的號碼，然後線上刷卡。電商平台為了服務客戶，可以用電商帳號綁定信用卡，就可以節省消費者的不方便。只就是第三方支付的濫觴。

支付寶是幫消費者開個戶頭，消費者可以把錢先儲存進來，類似預付卡的概念。財付通，則是類似電子錢包的概念，讓消費者先綁定銀行卡，需要的時候再從銀行的戶頭扣錢。這種交易，就是第三方支付。

第三方支付，是先從電腦線上交易開始的，但是在手機上應用支付寶與騰訊財付通，才開始大量普及的。

行動支付，泛指在手機上進行支付的行為模式。
（1）線上支付，從PC移到手機的行為都算：信用卡／銀行金融卡的app， 第三方支付的app，支付方式與邏輯， 手機和PC沒太大改變，只是都用mobile app執行。
（2）QR扣 app， 這不是支付模式的改變，只是在引導消費者支付前，用app提供掃描 QR code 縮短查詢與支付流程。支付的方式還是可以比照線上支付的流程。
（3）beacon app，這也不是支付模式的改變，只是引導消費者或推廣的方式。支付方式，還是比照線上支付流程。
（4）NFC 近端支付，不管把NFC/SE（security element）存放在手機／SIM卡／SD卡／雲端，只要透過手機感應的，都屬於行動支付。以下說明4種NFC的做法。

NFC的做法，可以參考3/30前一篇行動支付的新聞剪報資料。
（1）封閉的NFC系統， 例如悠悠卡公司，把NFC模組放到SD或SIM卡中，每次交易感應時，就類似現在的悠悠卡刷卡。
（2）TSM（trusted service management），透過第三方的交換中心提供雲端平台， 並且發放SE，每次交易，手機端的SE會核對TSM的資訊，確保交易的安全。SE可以是，放在手機基板，SD卡，SIM卡。
（3）HCE，這是GOOGLE 未來一代的ANDROID系統，內含SE軟體讀取功能，SE不必作在SIM/SD卡，而是存在雲端，省去電信業者從中作梗。但資安卻成為問題。
（4）apple pay，採用自家的token 與安全輸入驗證的技術，不需SE也不需 TSM， 而是借重VISA／MASTERCARD 的支付交換中心，處理支付。

詳細的技術與分析，可以在網路上找到相關文章。以上只是簡單分享。